Ott 31, 2009
A riguardo della Moratoria sui debiti oggi voglio rispondere ad alcune domande che mi sono pervenute sullo spostamento dei finanziamenti a breve termine .
I finanziamenti a breve termine possono essere spostati ?
Nell’Avviso Comune si parla di allungamento dei debiti a breve termine sino a 270 giorni
In sostanza quali sono le forme tecniche ammesse e quelle non ammesse?
Ott 28, 2009
Riprendo l’argomento del post precedente sulla convenienza per la Tua azienda di richiedere la sospensione dei debiti bancari grazie alla Moratoria dei debiti .
Per continuare la simulazione per valutare la sospensione dei debiti bancari , proseguo con il solito esempio di un un mutuo a tasso fisso del 5,30% per il quale si cambia la data del primo pagamento ipotizzandola questa volta gennaio 2002 invece che gennaio 2008 come nella soluzione 1 .
Ott 24, 2009
Ieri mattina ho incontrato un amico , direttore amministrativo di una piccola impresa ;
Siamo andati insieme al bar a prendere un caffè ed abbiamo cominciato a parlare, di difficoltà che hanno le PMI per accedere al credito , di rating e Basilea 2 ed abbiamo finito col parlare di “Moratoria dei debiti bancari” .
A questo punto gli ho chiesto se Lui avesse pensato di fare richiesta alla Banca per spostare i finanziamenti in corso per ulteriori 12 mesi.
Egli mi ha risposto che ha già fatto la valutazione con la Banca ma che è indeciso se andare avanti .
Ott 18, 2009
“Non possiamo avere successo se insistiamo con l’usare i tradizionali sistemi gestionali basati sui momenti del comando e del controllo , in cui molte migliaia di persone credono che il loro unico compito sia fare solo ciò che viene detto loro “
Paul H.O’Neill , Presidente dell’Alcoa
Mentre stavo rileggendo “ Il Controllo di Gestione Kenneth A. Merchant .Angelo Riccaboni –MC GRAW HILL” dal quale ho preso la frase sopra , mi risalta agli occhi anche il concetto che:
”L’aspetto cruciale di ogni sistema di controllo riguarda i suoi effetti sul comportamento…..Il sistema ha bisogno di essere progettato in modo che assista , guidi e motivi il management a prendere decisioni e ad agire in maniera coerente agli obiettivi finali dell’organizzazione.”
Bene.., io aggiungerei che il sistema di controllo dovrebbe motivare anche i collaboratori .
Difficilmente un’azienda con dipendenti , oggi può pensare di durare sul mercato operando con dei collaboratori scontenti.
Ott 14, 2009
Colgo l’occasione con questo post per rispondere ad una domanda che mi è stata rivolta nei commenti dell’articolo Rivalutazione degli immobili- Il Rating per Basilea 2 aumenta??? dal ns. amico lettore Ugo il quale mi chiede
“Una curiosità: vedo che oltre al rating hai indicato una Pd. Come è stata calcolata?”
Bene credo che per rispondere a Ugo , può essere utile darci una rinfrescata su alcuni concetti che prima dell’”avvento” di Basilea 2 erano di gran moda nel senso che se parlava molto , ma questi sono tuttora alla base delle valutazioni di RATING.
La capacità di stimare la probabilità di inadempienza “PD “ dei soggetti affidati è un requisito essenziale, per le banche che hanno scelto il metodo IRB ( Internal Rating Based) quindi gli Istituti Bancari sono in grado di attribuire un proprio rating, al quale è associata la stima del valore di PD, ai soggetti affidati.
Ott 6, 2009
Giovedì primo ottobre , dopo una lunga riunione con alcuni imprenditori della mia provincia, mi sono trovato con loro a cena .
Parlando con l’amico Adriano si commentava la giornata e gli interventi che si eran susseguiti nell’incontro.
Molti dei presenti avevan fatto notare il disagio che la restrizione del credito sta provocando alle Piccole imprese .
Mentre commentavamo un episodio che era emerso sulla eccessiva richiesta di garanzie personali da parte della banca per
una richiesta di finanziamento , Adriano mi dice che gli sembra di vivere una scena del film “Tu mi Turbi”
interpretato da Roberto Benigni dove egli chiede un mutuo per la casa ad un Direttore di Banca .
Eccola, l’ho trovata, e….. se riesci… fatti due risate .
E tu hai mai vissuto una situazione simile?
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Ciao Patrizio Gatti
Set 30, 2009
Dopo aver ricevuto varie richieste sulla modulistica per avere la possibilità di accedere alla Moratoria , finalmente oggi è disponibile il link presso il sito dell’ABI, dell’Associazione bancaria italiana, per scaricare il modulo standard per presentare la domanda di moratoria dei debiti bancari così come previsto nell’accordo del 3 agosto tra Abi e organizzazioni imprenditoriali.
Clicca sull’immagine per scaricare il modulo direttamente dal sito dell’ABI
Ora si dice che c’è da affrontare la cosiddetta “Onda lunga della Crisi ” infatti stanno più che mai aumentando le insolvenze.
Tra luci e ombre la moratoria può effettivamente alleggerire il cash flow delle aziende , purtroppo probabilmente solo per una parte di esse .
Comunque si può prevedere una grossa richiesta , anche se non sono tutti d’accordo .
E Tu cosa ne pensi ? Fammi sapere il tuo parere.
Ciao Patrizio Gatti
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Set 29, 2009
Secondo me ci sono ancora troppe distanze tra Imprese e Banche, la strada è ancora lunga….
La domanda che si pone il bancario,talvolta anche logica, che è sempre andata di moda ma ora sembra andarlo ancora di più , è:
“Se non credi tu nella tua azienda e non vuoi mettere le firme perchè dovrebbe crederci la banca?“
Le imprese accusano le banche di non aiutarli nei momenti di bisogno , e questo come si fa a non dare loro ragione?
Le banche dal canto loro si sentono forti vantando il fatto che della crisi grazie alla loro capacità di dare il credito hannno retto il colpo .
Set 24, 2009
In questi ultimi mesi , ho effettuato varie analisi di bilancio e alcune aziende hanno usufruito dell’ Articolo 15, commi da 16 a 23, del decreto legge 29 novembre 2008, n. 185 cioè la Rivalutazione degli immobili delle imprese .
In linea generale la rivalutazione ha portato benefici a livello di partimonio.
Dunque anche le Banche quando si vedono arrivare un bilancio con più patrimonio netto, dovuto alla Riserva di valutazione ,sono in genere più “contente” , in quanto si va proprio incontro ad uno dei principi di Basilea 2 cioè la ricapitalizzazione delle imprese .
Ho notato però che il rating in alcuni casi non migliora o migliora di poco ( nel ns caso in esempio rimane stabile ).
Perché?
Set 20, 2009
E’ interessante apprendere questa notizia. “Banche italiane nel mirino dell’Ue”
“(ANSA) www.ansa.it – BRUXELLES, 17 SET – Banche italiane nel mirino della Commissione Ue assieme a quelle di Francia, Spagna e Austria. Martedi’ la commissaria ai Consumatori, Meglena Kuneva, presentera’ un rapporto che punta il dito contro la poca trasparenza e i costi piu’ alti d’Europa degli istituti di credito dei quattro Paesi. Secondo gli esperti della Commissione, le banche tendono a nascondere i costi. ”
A mio giudizio la crisi alcuni gruppi bancari in parte l’hanno superata per l’intervento dello Stato , e purtroppo in molti casi, nonostante l’Euribor è arrivato ai minimi storici , hanno continuato ad applicare tassi alti soprattutto ai clienti più deboli .
La giustificazione???