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Come fare per tenere sotto esame il Rating dell’azienda ?

Come fare per tenere sotto controllo il Rating Aziendale? Guarda il Video Qui sotto:

Sono stato ricontattato da un mio cliente al quale avevo fatto qualche anno a una analisi del bilancio con rating .
Al tempo dell’analisi il cliente aveva un punteggio di bilancio buono ed una discreta valutazione andamentale bancaria.

Negli ultimi mesi l’azienda ha sofferto per un forte calo di fatturato, e la liquidità ha cominciato a scarseggiare .

L’impresa spesso scivolava fuori fido e di conseguenza gli sconfinamenti venivano segnalati in Centrale rischi
Tutto questo ha portato ad un generale abbassamento dello scoring andamentale.

Il bilancio negli ultimi 2 anni è peggiorato perciò sono peggiorati gli indici dai quali si calcola lo score .

E allora questo cosa ha comportato ?

Un aumento degli interessi fuori controllo, infatti le Banche hanno applicato all’azienda condizioni al limite dell’usura .
Naturalmente l’imprenditore ha reclamato ,ma il funzionario bancario gli ha risposto:

“Hai il rating troppo negativo: non posso farci niente. Anzi, c’è il  rischio che ti chiedano il rientro totale del fido. Conviene aspettare un miglioramento”.

 

A questo punto il proprietario dell’impresa mi ha chiamato e mi ha chiesto:

“Cosa influisce nei parametri bancari e nel bilancio per migliorare il rating e su cosa si basa il calcolo?”

Semplificando :

Rating = (scoring dell’andamento dei conti correnti + scoring da Centrale rischi + scoring da bilancio)

Quali sono alcuni degli indici significativi per il rating ?

Questi sono solo alcuni:

  • Indice Complessivo di Copertura Immobilizzazioni
  • Debt Equity Ratio (Capitale di terzi/Mezzi propri)
  • Indice Liquidità Secco
  • Cash flow (utile netto+amm.ti)
  • ROI
  • ROS
  • ROE
  • ROD
  • Turnover
  • Leva finanziaria semplice
  • Durata Media Crediti Commerciali e dei Debiti Commerciali

 

 

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Patrizio Gatti

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